Rusya’da faaliyet gösteren finans kuruluşu Promsvyazbank’ın araştırma sonuçları, ülkedeki küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) son 12 ayda aldıkları banka kredilerinde faiz ortalamalarının yüzde 11,6 olduğunu gösterdi.

Çalışma, ülkenin tüm bölgelerinden bin 800’den fazla küçük ve orta ölçekli şirketin sahipleri ve üst düzey yöneticileriyle yapılan anketten elde edilen verilere dayanırken, raporda “Son 12 ayda KOBİ’lere verilen banka kredilerindeki faiz ortalamaları yüzde 11,6 olarak kaydedilmiş, mikro ve küçük işletmelerin aldığı banka kredileri de dahil edildiğinde, kredi başvurularında yüksek riskler nedeniyle bu oranların yüzde 13,4’ten daha yüksek olabildiği kaydedilmiştir” ifadelerine yer verildi.

Promsvyazbank araştırmaları, büyük ölçekli işletmelere bankalar tarafından verilen kredilerde ortalama faiz oranlarının yüzde 10,2 olduğunu gösterirken, bu tür işletmelerin neredeyse yarısının son 12 ayda yüzde 7,5 ile yüzde 10 oranlarına sahip kredi aldıklarını gözlemledi.

Temmuz ayı sonunda Rusya Merkez Bankası, küçük ve orta ölçekli işletmelere daha önce sunulan imtiyazlı kredilerdeki faiz oranlarını, yakın zamanda yükselttiği politika faizlerine bağlayarak işletmelerin uygun faizle kredi imkanına son vermişti.

Geçtiğimiz yılın mart ayından itibaren KOBİ’ler için sunulan ve toplam hacmi 500 milyar rubleye ulaşan imtiyazlı krediler, Merkez Bankası tarafından yakın zamanda yüzde 6,5 oranlarına yükseltilen faizle birlikte bankalar tarafından daha yüksek faiz oranlarıyla sunulmaya başlayacak.

23 Mart 2020’den itibaren, daha önce yüzde 5,5’lik politika faizleri sırasında Merkez Bankası’nın belirlediği eksi yüzde 1,5 faiz hesaplamasıyla yüzde 4 oranlarında kredi alabilen KOBİ’ler, faizlerin yüzde 6,5’e yükseltilmesiyle artık en az yüzde 5 faiz oranlarıyla kredi alabilecek.

Promsvyazbank raporuna göre, 2021 yılında küçük ve orta ölçekli işletmeler için en yaygın finansman kaynağının bireysel kredilerden daha popüler finansman araçları haline gelen banka kredileri ve leasing’e dönüştüğü vurgulanırken, finansman kaynakları işletmenin büyüklüğüne göre farklılık gösterdiği, bu nedenle, bireysel kredi ve mikro kredilerin daha çok KOBİ’ler tarafından kullanıldığı, orta ve büyük ölçekli işletmelerin de bankalar üzerinden kredi başvurusu yaptığı ifade edildi.

Eylül ayında Rusya’da küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi veren ve kamuya ait KOBİ Bankası olan MSP Bank, piyasada bir yıldan fazla süredir faaliyet gösteren işletmelerin kullanabileceği yeni bir kredi programı başlattığını açıklamıştı.

Express Destek adı verilen program kapsamında yüzde 11,5 faiz oranına sahip 10 milyon rubleye kadar kredi imkanı sunacak olan MSP Bank tarafından yapılan açıklamada, işletmelerin kredi başvurularının en fazla 72 saat içinde sonuçlanacağı garantisi verildiği ifade edilirken, koşullar arasında KOBİ’lerin en az 12 ay boyunca faaliyetlerini sürdürüyor olması gerektiği de vurgulandı.

Devlet tarafından kurulan Federal Küçük ve Orta ölçekli İşletmeleri Kalkındırma Enstitüsü’nün (MSP) iştirakı olan MSP Bank’ın yeni hizmetinin KOBİ’lere olumlu yansıyacağını ifade eden Ekonomik Kalkınma Bakan Yardımcısı Tatyana Ilyushnikova, kredi ürününün girişimciler için piyasa temelli borç vererek rasyonel bir çözüm sunabildiğini söyledi.

MSP Bank Yönetim Kurulu Başkanı Aleksandr İsayevich, express destek adını verdikleri kredinin KOBİ’lerin iş geliştirme ve sermaye yenileme faaliyetlerine yardımcı olacağını belirtirken, aynı zamanda mevcut faaliyetleri ve yatırımları da finanse etmek için sağlanacağını bildirdi.

“Rusya’da bir milyondan fazla KOBİ temsilcisi yüzde 16 ile yüzde 19 oranlarında kredi almak zorunda kalıyor. İşletmeler için adil oranlarda ve daha medeni kredi imkanı çok önemli. Bu program aynı zamanda çevrimiçi sağlanırken onay süresi çok kısa ve daha az belge isteniyor” diyen İsayevich, bu kredi ürününün KOBİ temsilcileriyle beraber geliştirilerek oluşturulduğunu da sözlerine ekledi.

KOBİ’lere sunulacak yeni kredi programı hakkında konuşan Moskova Restoran İşletmecileri Birliği Başkanı Sergey Mironov, KOBİ Bankası’nın sunduğu hizmetin özellikle pandemi yüzünden hızlı paraya ihtiyacı olan işletmeler için çok önemli olduğunu belirterek, “Biraz gecikmiş bir karar olduğuna da vurgu yapmak lazım. KOBİ temsilcileri hızlı nakit ihtiyaçları durumunda daha sert koşullar içeren büyük faiz oranlarıyla kredi almak zorunda kalıyorlardı” diye konuştu.